СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ | Павлова Карина Маратовна. Работа №210679

УДК 368.01

современное состояние рынка страхования в россии

Павлова К.М.

Научный руководитель: Полюшко Ю.Н.,

кандидат экономических наук, доцент

Ключевые слова: страхование; риски; страховой рынок; проблемы страхования.

Keywords: insurance; risks; insurance market; problems of insurance.

Аннотация: В статье рассматривается страховой рынок РФ. Анализируются проблемы, которые имеются на данный момент в страховании физических лиц и предприятий. Представлены факторы, влияющие на этот рынок.

Annotation: The article considers the insurance market of the Russian Federation. The problems that are currently available in the insurance of individuals and enterprises are analyzed. Factors affecting this market are presented.

В условиях научно-технического прогресса, приносящего вредоносные последствия от разнообразных неблагоприятных факторов (инфекционные агенты, радиация, физические и химические факторы), а также потерь в сфере предпринимательской деятельности заметно растет роль страхования, являющегося сферой финансовых отношений, целью которых - защита интересов представителей бизнеса и обычных граждан, когда им наносится всякого рода вред от действия неблагоприятных факторов объективного характера [1].

Данный сектор экономики, как страхование, выступает неотъемлемой частью рыночных отношений. Страховой рынок демонстрирует сферу специфических экономических отношений между страхователем, его еще называют застрахованным лицом или выгодоприобретателем, который нуждается в страховой защите из-за возможного наступления неблагополучных событий, и страховщиком, обеспечивающим защиту, использующим в этом страховые фонды, которые складываются из денежных взносов, уплачиваемых страхователем.

В современном мире рыночная система связывает страхование не только с обеспечением защиты людей в стихийных бедствиях, в ситуациях, связанных с технологическими и экологическими факторами, но и с возмещением вреда, причиненного личности или его имуществу. Когда человек прибегает к страхованию, он удовлетворяет одну из своих главных потребностей - в безопасности.

Страховой рынок - сфера рынка, существующая во взаимосвязи с рынком товаров, являясь его разновидностью и развиваясь по одним законам с ним [2].

Существуют множество явления, которые влияют на низкий уровень финансовых возможностей по расположению больших страховых рисков, а именно это:

1. Недостаточный размер страховых резервов и уставного капитала страховых компаний.

2. Недостаток знаний и опыта в страховании (оценка страхового риска, ущерба, регулирование риска, возмещение ущерба.

3. Невысокий уровень инфраструктуры страхования и методологии подсчета тарифов.

К основным проблемам страховании в России можно отнести:

1. Показатели спроса и платежеспособности граждан на страховые услуги, а также юридических лиц.

2. Неполное раскрытие механизмов страхования (недостаточно развито обязательное страхование, и тем самым замедляется развитие добровольного страхования).

3. Сдерживание накопления средств и страховых резервов у компаний из-за недостаточного развития операций страхования, зависящих от состояния экономики в целом, законодательства в сфере обеспечения обязательных видов страхования, наличия долгосрочного, пенсионного, взаимного страхования и налогообложения [3].

4. Отсутствие вовлечения в процесс инвестирования с помощью использования страхования жизни и пенсии, а также безопасных инструментов долговременного размещения страховых ресурсов.

5. Недостаток конкурентной борьбы путем уполномоченных и аффилированных страховых компаний.

6. В законодательстве отсутствуют меры по улучшению законодательной базы о сборах и налогах в страховании.

7. Неразвитость перестраховочного рынка в национальных масштабах (невозможность страхования больших рисков без вмешательства иностранных страховых организаций с целью перестрахования и необоснованность оттока существенной суммы страховой премии в другие страны), недостаточных уровень капитализации компаний.

8. Необразованность в сфере страхового рынка в связи с недоступностью знаний (возникают трудности для возможных будущих страхователей).

9. Недостаточно эффективная работа страхового надзора в организационном и правовом плане.

Таким образом, исходя из совокупности современных проблем в российском рынке, необходимо создавать целостную научную систему страхования, потому что все эти существующие проблемы - преграда на пути к развитию страховой деятельности, которые нуждаются в решении.

В стране отсутствует стимулирование страхования жизни людей и льгот в налогообложение.

Экономика РФ не способна страховать жизнь и получать от этого "длинные деньги". Но несмотря на это, некоторые меры уже были реализованы. К ним можно отнести то, что представителей рынка страхования включают в пенсионную систему РФ, налогообложение корпоративных пенсий выравнивают по Негосударственному Пенсионному Фонду, а для физических лиц вводят льготы.

В итоге можно говорить о частичном функционировании страхового рынка. Эта отрасль оберегает граждан и физических лиц от рисков, но в то же время она не является ведущим звеном российского финансового сектора. Страхование на сегодняшний день не столь значительна в роли андеррайтинга рисков в области медицины и финансирования граждан в старости. Что касается страховых премий, то они в своем объеме составляют только четверть объема страховой премий какой-нибудь другой мировой ведущей страховой компании [4].

В заключении следует сказать о том, что роль страхования для человека неоценима. Страхование - наиболее эффективный инструмент в обстоятельствах утраты имущества, потери денег в бизнесе, в условиях расходов при медицинском лечении, в сфере промышленности, торговли, технологий и т.д.

При этом, совокупные активы страховых организаций РФ составляют еще малую долю. Вследствие этого рынок страхования РФ с данными показателями не в силах обеспечить выполнение социально-экономической функции. Также следует отметить, что в некоторых сегментах страхового рынка высока зависимость продаж от посредников и существенное преобладание андеррайтинга на основе денежных потоков. Страхователи выплачивают премии, которые во многом превышают размер тех, что выплачиваются в других странах, следовательно, страховые организации несут убытки, а посредники получают всю прибыль. Исходя из того, что существующая ситуация на страховом рынке РФ имеет прогрессирующий характер, то обязательным является проведение мероприятий по регулированию и усовершенствованию рынка страхования [5].

Список использованной литературы

Страхование / Ахвледиани Ю.Т.,

Амаглобели

Н.Д., - 4-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 495 с.

Страхование: Учебное пособие /

Сплетухов

Ю.А.,

Дюжиков

Е.Ф., 2-е изд.,

перераб

. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 357

с

.

Страховое дело: Учебное пособие /

Скамай

Л.Г., - 3-е изд., доп. и

перераб

. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 300 с.

Страховое право: теоретические основы и практика применения: мо

нография / Ю.Б.

Фогельсон

. — М.

: Норма

:

ИНФРА-М, 2017. — 576 с.

Экономика: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению подготовки "Экономика"/

Липсиц

И. В., 8-е изд., стер. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 607 с.