Ипотечное кредитование в период пандемии. Работа №28167

Ипотечное кредитование в период пандемии

Свеженцева Анжела Геннадьевна,

студент 1 курса напр. «Экономика и менеджмент»,

КНИТУ-КАИ г. Лениногорск

Научный руководитель: Полюшко Юрий Николаевич

к.э.н., доцент кафедры «Экономики и менеджмента»

КНИТУ-КАИ г. Лениногорск

Ипотека - одна из крупнейших программ кредитования, и в ней на данный момент участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум активно прогрессирует последние 5 лет, когда процентная ставка стала постепенно снижаться и достигла 8-10% годовых. В период мирового кризиса, связанного с коронавирусом, в большинстве стран наблюдается резкий обвал на фондовых рынках, падение цен на недвижимость, нефть и даже процентных ставок на кредитование. Ведь многие люди остались без работы, на крупные и дорогие покупки денег нет, тем более на приобретение жилья. И чтобы хоть как-то удержаться на плаву, банки снижают свою процентную ставку, стараясь привлечь хотя бы немного новых клиентов.

Но как же поменяется ситуация во второй половине 2020 года? Ведь многие финансовые аналитики прогнозируют скорый подъем ставок до прежних 13-15% годовых. Действительно, сфера кредитования, как и многие другие сейчас оказалась в плачевном состоянии, спросы на кредиты упали, по ранее выданным займам стали появляться просрочки. Обещанные кредитные каникулы соглашаются оформить далеко не все банки и не для каждого клиента. Люди, боясь остаться без средств к существованию, отказываются вносить обязательные платежи, а это грозит им накоплением долга, штрафами и плохой кредитной историей.

Финансовые учреждения, о скором повышении ипотечных ставок, объясняют это необходимостью вывода экономики страны из состояния кризиса. Но, как мы понимаем, для людей это дополнительные расходы. Многие советуют отказаться от оформления ипотеки во время кризиса. Но, если учесть, что за съемное жилье по-прежнему нужно платить, а размер ежемесячных платежей по ипотеке может быть на уровне платежа за съем, тогда стоит обязательно рассмотреть вариант оформления кредита на собственное жилье. Также считают и многие финансовые аналитики помимо прогнозов на повышение процентных ставок рекомендуют, если на это есть возможность, оформить ипотеку именно сейчас. Давайте разберемся почему?

Объективных причин для этого как минимум 5, и все они актуальны именно до грядущего повышения ставок:

1. Вложение в себя или соотношение размера платежа за съем и величины платежа по кредиту.

Идеальный вариант, когда эти две величины уравнены. То есть, семье в любом случае нужно где-то жить, и, если сейчас находятся деньги на оплату съемного жилья, значит, скорее всего, эту сумму семья найдет и на оплату кредита. Другой вариант если размер кредитного платежа будет значительно больше. Здесь уже нужно как-то планировать и обдумывать свои действия. Но всегда приятнее платить за собственное жилье, нежели за съемное. Тем более что участились случаи, когда инвесторы, покупая жилье в кредит, сразу сдают его в аренду, и вашими же деньгами погашают долг. Так, почему бы не стать инвестором самому для себя. Пожалуй, это самая веская причина в любое время, не говоря о кризисе.

2. Грядущее повышение ставки.

Делаем особый акцент на то, что еще сегодня, ставки остались на прежнем уровне. И если человек готов взять кредит, то стоит поторопиться с выбором банка и самого объекта кредитования. Именно сейчас есть возможность организовать себе неплохую экономию в перспективе. Но цены потом станут выше и многие будут жалеть об упущенных возможностях.

3. Обесценивание денег.

Инфляция, неизбежное повышение цен, неправильное накопление денег, банальное хранение их дома без инвестирования, все это неутешительная перспектива нашего финансового положения. Довольно большая доля населения, имея значительные накопления, боятся инвестировать их в недвижимость, а зря. Ведь именно это может помочь не только накопить деньги, но и неплохо их сэкономить. Если у человека уже сейчас есть возможность внести 20-30% от стоимости жилья, то купить его будет выгодно именно сегодня, до очередного обвала рубля, подорожания квартир и процентов. Не стоит забывать, что недвижимость - это ценный инвестиционный проект во все времена, особенно если это касается крупных городов.

4. Новые более жесткие условия кредитования.

Это еще один аргумент в пользу оформления ипотеки сейчас, в начале кризиса. Подорожание ипотеки неизбежно, а вместе с ним и придет ужесточение условий выдачи займа. В ближайшее время банки будут отдавать предпочтения клиентам с идеальной кредитной историей, чем могут похвастаться далеко не все. А если вы никогда не брали кредиты, то это станет для вас скорее минусом, чем плюсом. Ведь оценить вас, как заемщика, банку не представится возможности. Поэтому если есть желание кредитоваться, тогда делать это стоит до неизбежного повышения цен.

5. Повышение цены на жилье.

Этот фактор мы упомянули во взаимосвязи практически со всеми предыдущими факторами. И он неизбежен. Ведь деньги обесцениваются, все дорожает, и мы ничего не можем с этим сделать. Остается только обдумывать свои действия на перспективу, и именно сейчас у многих есть реальная возможность купить квартиру намного дешевле, чем она будет стоить уже через 6-12 месяцев.

Все что остается - выбрать вариант, который наиболее выгоден в сложившихся обстоятельствах. Конечно, не стоит брать на себя слишком тяжелую ношу и стремиться купить квартиру по цене больше, чем реально сможете потянуть. Но если у вас есть уверенный запас средств, стабильный ежемесячный доход, возможность оплатить первый взнос, то стоит поспешить с решением о покупке недвижимости. И во всем нужно знать меру, и полагаться на реальные возможности.