Тенденции развития потребительского кредитования в 2024 году. Работа №69371

Тенденции развития потребительского кредитования в 2024 году

Джунусова Дарья Сергеевна, преподаватель

Красноярский филиал Финуниверситета

Аннотация: В настоящее время характеризуется стремительный рост потребительской активности населения, поскольку люди всё чаще обращаются за помощью к банковским организациям, чтобы удовлетворить свои финансовые потребности и осуществить свои мечты Современная жизнь неотделима от финансовых отношений, а потребительское кредитование является одним из важнейших инструментов достижения финансового благополучия.

Одним из наиболее востребованных видов кредитов, который всегда остается на пике популярности, является потребительский кредит. Этот финансовый инструмент предоставляет широкие возможности для покупки товаров, особенно в случае, если накопление личных средств для их приобретения не было завершено или вовсе не является возможным. Такая ситуация может возникнуть среди отдельных слоёв населения с низким уровнем дохода.

Главной целью потребительского кредитования является предоставление населению возможности приобретать товары. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Подобную финансовую помощь может получить любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям конкретного банка. В большинстве банков под потребительским кредитом подразумевается кредит наличными без конкретной цели.

Потребительское кредитование также помогает разбалансировать уровень жизни между различными социальными группами, имеющими разные доходы. Он устраняет разрыв между потребностями и возможностями потребления разных категорий населения [2].

Почти 60% россиян прибегают к этой услуге, которая становится все более популярной с каждым годом. Объемы потребительского кредитования настолько значительны, что охватывают всю территорию страны.

Изучим проблемы, с которыми сталкиваются клиенты при предоставлении услуг потребительского кредитования.

Высокие процентные ставки.

Это серьезная проблема в области потребительского кредитования, поскольку иногда сумма процентов и страховых выплат может значительно превышать сумму самого кредита. Доходы банков во многом зависят от процентов по предоставленным кредитам, что делает потребительское кредитование более выгодным для самих банков, чем для клиент

ов. Рассмотрим средневзвешенные

процентные ставки на потребительское кредитование сроком свыше

1 года и до года

[1,5

]

.

Рисунок 1. Средневзвешенная процентная ставка потребительского кредитования за 2022 – 2024 годы, %

Регулирование рыночных ставок по потребительским кредитам ЦБ РФ осуществляется через уровень полной стоимости кредита (ПСК). Средневзвешенное значение ПСК по предоставленным кредитам наличными выросло с 20,3% в III квартале 2023 года до 26,4% в I квартале 2024 года, преимущественно за счет увеличения доли кредитов с ПСК свыше 25% с 16% до 50%. Доля кредитов наличными с просрочкой более 30 дней увеличилась с 0,4% по кредитам от июля 2023 года до 1,2% по кредитам от января 2024 года (0,7% по кредитам от октября 2023 года). Заемщики с повышенным риском берут кредиты по более высокой ставке, в то время как более надежные граждане откладывают решение о кредите. Банки снижают свои требования, выдавая кредиты более рискованным клиентам и компенсируя увеличенный риск высоким уровнем ПСК [3].

Рост невозвратности кредита.

В настоящее время наблюдается увеличение доли невозврата потребительских кредитов, что связано как с фактами мошенничества, так и с выдачей кредитов безработным гражданам, лишенным возможности вовремя выплачивать задолженности.

Рисунок 4. Доля просроченной задолженности, %

На ноябрь 2023 года просрочку по кредитам имело 9,79 млн человек с суммарной задолженностью 6,33 трлн рублей. Годом ранее их количество достигало 8,81 млн человек с общей задолженностью 5,68 трлн рублей [4]. На сегодняшний день ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в марте задолженность увеличилась на 1,8%, в феврале и январе — на 0,9%).

Низкая платежеспособ

ность

населения.

Центральный

Банк России

беспокоит

ускоренный рост потребительского кредитования, что может стать угрозой как для населения, так и для банков. Увеличивается не только задолженность населения, но и задолженность т

ех, кто не способен ее погасить

. Сотрудники банков получают бонусы за каждый выданный кредит, а сами банки ориентируются на проценты, извлекаемые через коллекторы.

Для развития потребительского кредитования на российском рынке необходимо уделить внимание макро- и микроуровням, включая снижение инфляции, борьбу с безработицей, оптимизацию управления кредитным портфелем и защиты информационной среды. Каждый коммерческий банк должен активно развивать инфраструктуру, совершенствовать юридические службы и использовать эффективные маркетинговые инструменты для повышения эффективности потребительского кредитования

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Аджиева

А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе // Аллея науки. № 4 (20). Т. 6 20

22

С. 215-218.

Текст: непосредственный.

Андрющенко А.А. Состав риска кредитования физического лица в коммерческом банке // Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований Сборник научных трудов. 20

22

№4. С. 22-25.

Текст: непосредственный.

Архипова, Е.М. Развитие научных представлений о кредите и потребительском кредитовании [Текст] / Е.М. Архипова // Экономические науки. - 20

23

. - № 169. - С. 102-105

.

Текст: непосредственный.

Атаманова, В.А. О потребительском кредите [Текст] / В.А. Атаманова //

В

сборнике: Традиции и инновации в строительстве и архитектуре. Социально-гуманитарные и экономические науки сборник статей. под ред. М.И.

Бальзанникова

, К.С.

Галицкова

, А.А. Шестакова; Самарский государственный архитектурно-строительный университет. Самара, 20

22

. - С. 241-245.

Текст: непосредственный.

Лаврентьев С.Ю. Тенденции развития финансово-кредитных отношений в банковской сфере // Актуальные научные исследования в

современном мире. 20

23

№ 3-4 (35). С. 84-88.

Текст: непосредственный.